Aunque hay muchas tarjetas de crédito ofrecidas en el mercado, no todas vienen con atractivos programas de reembolso en efectivo y bonos de bienvenida. Pero eso es precisamente lo que obtienen los usuarios de la Tarjeta de Crédito Freedom Unlimited.
Al observar los puntos destacados, Chase hizo un trabajo fantástico al emitir una tarjeta con una tarifa anual del 0 %, un período introductorio sin intereses y un plan de recompensas complicado pero lucrativo.
Interesado en descubrir si Freedom Unlimited es una elección valiosa para el gasto diario, decidí pedir una y compartir mi experiencia. Lee mis conclusiones a continuación:
- ¿De qué se trata la Tarjeta Freedom Unlimited?
- Cómo solicitar la Tarjeta de Crédito Freedom Unlimited
- Programa de recompensas versátil
- ¿Cuáles son las tasas y tarifas?
- ¿Qué opciones de redención hay?
- ¿Deberías obtener la Tarjeta Freedom Unlimited?
- ¿Eres elegible para la suscripción DashPass?
- Seguro y protección de viaje
- Paga a ti mismo con Chase
- Las desventajas de Freedom Unlimited
¿De qué se trata la tarjeta de crédito Freedom Unlimited?
Teniendo en cuenta que la tarjeta de crédito Freedom Unlimited, emitida por Chase Bank, ha sido la favorita de los aficionados en lo que respecta a opciones con programas de recompensas, tenía grandes expectativas.
Se puede decir que no me decepcionó su oferta introductoria de $200 después de gastar $500 en compras (dentro de los primeros 90 días).
El punto que me hizo particularmente feliz es que no hay tasa de interés en las compras realizadas en los primeros 15 meses después de abrir la cuenta.
Esto hace que comprar con Freedom Unlimited sea una experiencia más agradable. Además, con un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, la oferta es aún más atractiva. Hablaremos más de eso a continuación.
Sin cuota anual
A diferencia de algunas otras tarjetas de crédito de devolución de efectivo, Chase no cobra una cuota anual si eres usuario de su tarjeta Freedom Unlimited.
Esto es genial porque, con opciones similares de otros bancos, estaría sujeto a una tarifa de mantenimiento de al menos $90.
Cómo solicitar la tarjeta de crédito Freedom Unlimited
Antes de entrar en todas las ventajas y desventajas de esta tarjeta de crédito de Chase, es necesario cubrir el proceso de solicitud.
Hay algunos requisitos que debes cumplir para ser aprobado. En primer lugar, debes tener más de 18 años y ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
Al igual que con otras tarjetas de reembolso en efectivo, tu puntaje de crédito es un factor decisivo al solicitar la Freedom Unlimited. Descubrí que para ser aprobado fácilmente, necesitas tener una calificación por encima de 750.
Aún así, tienes posibilidades si estás entre 700 y 750 siempre y cuando no tengas mucha deuda y demuestres que tu ingreso anual es estable y sustancioso.
Dónde aplicar
El proceso de solicitud en sí es sencillo y se realiza a través del sitio web de Chase.
Una vez que completes el formulario y proporciones toda la información necesaria, la decisión debería ser dada en cuestión de minutos.
La tarjeta de crédito física llegó a mi dirección 5 días después de haber sido aprobada.
Programa de Recompensas Versátil
Al principio, Chase Freedom Unlimited no ofrecía más del 1.5% de reembolso en efectivo en nada. Hoy en día, es otra historia.
Me encanta el 5% de reembolso en todas las compras relacionadas con viajes, incluyendo alojamiento y boletos de avión. También disfruté del 5% de reembolso en los servicios de Lyft, que puedes encontrar en su sitio web.
Al hablar del programa de recompensas, ser dueño de una tarjeta Freedom Unlimited también permite un bono de reembolso del 3% en todas las compras en restaurantes, entrega a domicilio, comida para llevar y en farmacias.
Con esto en mente, he descubierto que esta tarjeta de crédito es especialmente buena para personas que están en movimiento, aunque la tarifa por transacciones en el extranjero no es ideal.
Recibe un 1.5% de Devolución en Todo lo Demás
Además de los beneficios que obtuve al comer fuera y el dinero ahorrado mientras viajaba, también me beneficié de un 1.5% de devolución en efectivo en todas las demás compras.
Esto puede no parecer mucho, pero si eres como yo y disfrutas comprando en el día a día, es una elección que vale la pena.
¿Cuáles son las Tasas y Cargos?
Cuando solicitas cualquier tipo de tarjeta de crédito, es esencial conocer todas las tarifas y cargos a los que podrías estar sujeto.
El primer punto que me interesaba era la tasa de porcentaje anual, la cual está establecida entre 14.99% y 23.74% dependiendo de tu puntuación crediticia y la tasa de interés prime actual del mercado.
En cuanto a las tarifas básicas, hay algunas que debes tener en cuenta a continuación.
- Tarifa anual – $0
- Tasa de porcentaje anual (APR) – 14.99% a 23.74%
- Tasa de porcentaje anual por penalización – ninguna
- APR introductorio de compras – 15 meses sin intereses
- Transferencia de saldo – $5 o el 5% de la suma (el que sea mayor)
- Adelanto de efectivo – $10 o el 5% de la suma (el que sea mayor)
- Transacción extranjera – 3% del total (en $)
¿Es una elección que valga la pena?
Todo depende de tus hábitos de gasto. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) del 23.74% es bastante alta, especialmente si la comparas con otras tarjetas de crédito con reembolso en efectivo.
Aun así, si tienes un buen puntaje y eres disciplinado financieramente, entonces te aplicarán una TAR más razonable.
¿Cuáles son las opciones de canje disponibles?
Para complementar el atractivo programa de recompensas, existen diferentes opciones de canje, incluyendo tarjetas de regalo, puntos para estados de cuenta y depósitos directos.
Descubrí que si deseas canjear tus recompensas mientras compras en Amazon, cada punto vale 0,8 centavos. Por otro lado, cuando se trata de reembolsos en efectivo a través de depósito directo, cada punto tiene un valor de 1 centavo.
Como era de esperar, me resultaba más beneficioso canjear los puntos de recompensa y utilizarlos para compras de viajes.
Cada punto vale 2,51 centavos para el British Airways Executive Club y 1,37 centavos para el Southwest Airlines Rapid Rewards. Para alojamientos en World of Hyatt, obtendrás 1,99 centavos por punto.
Tarjetas Chase Ultimate Rewards
El programa de recompensas de esta tarjeta de crédito es excelente por sí solo.
Sin embargo, descubrí que es aún más beneficioso si utilizas otras tarjetas Ultimate Rewards.
Estas incluyen Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, Freedom Flex, Ink Business Cash, Ink Business Preferred y Ink Business Unlimited.
¿Deberías obtener la tarjeta Freedom Unlimited?
En mi opinión, la tarjeta Chase Freedom Unlimited no es para todos. Francamente, si planeas usarla para transferencias de saldo y avances de efectivo, no es la mejor opción debido a las altas tarifas.
Además, no hay un período introductorio sin APR para estas actividades como lo hay para las compras.
Pero, es una elección sabia para cualquiera que viaje mucho y quiera disfrutar de atractivas recompensas y descuentos en boletos de avión y alojamiento.
Además, no tienes que preguntarte qué categorías entran en el programa de cashback.
Algo para Todos
Además del 5% de reembolso en compras de viaje y del 3% en farmacias, restaurantes y para llevar, también obtienes 1.5% en cualquier otra compra que realices.
Por lo tanto, si te gusta comprar habitualmente (como a mí), Chase Freedom Unlimited ofrece muchas ventajas.
¿Eres elegible para la suscripción DashPass?
Además de usar las recompensas de la tarjeta de crédito complementaria para sacar el máximo provecho de Freedom Unlimited, Chase hizo un trabajo fantástico al asociarse con DashPass.
Siendo una suscripción emitida por DashDoor (un servicio de entrega similar a los europeos Glovo y Wolt), tener DashPass significa que no tienes que pagar nada.
Por mi experiencia, DashDoor permite tres meses de suscripción gratuita, lo cual es un período perfecto para experimentar y probar comida o bebida que normalmente vienen con un costoso envío.
Según mis averiguaciones, cualquier persona que se encuentre en los Estados Unidos y tenga la tarjeta Freedom Unlimited debería ser elegible para esta promoción.
¿Qué sigue?
Al igual que la mayoría de las suscripciones, el DashPass se renueva automáticamente.
Si no cancelas después de los primeros tres meses, te suscribirás durante los siguientes 9 meses al 50% del precio mensual regular.
Seguro y Protección de Viaje
Uno de los puntos más impresionantes de Freedom Unlimited es que el banco cubrirá los daños causados por el artículo que se rompa o sea robado hasta $500 (por pieza).
Además, disfrutarás de una garantía extendida por un año siempre que la garantía original del fabricante no exceda de tres años.
En cuanto a artículos robados, el seguro está disponible durante 120 días después de la compra. El límite total de la cuenta para esta función está establecido en $50,000.
Seguro de viaje atractivo
En medio de la pandemia de COVID-19, es difícil estar seguro de si tu viaje se cancelará.
Por esa razón, un seguro como el que ofrece Chase, que oscila entre $1,500 y $6,000 por persona, puede mejorar tu estado de ánimo si nada más lo hace.
Reembólsate con Chase
Puedes usar los puntos de recompensa para cubrir el costo de tus compras anteriores hasta 90 días atrás. Esta es una forma fantástica de ahorrar dinero y evitar una mayor deuda.
Lo que descubrí es que, si quieres hacer donaciones a organizaciones benéficas (12 en total), esto se puede hacer a una tasa de 1.25.
Esto significa que una donación de $500 se convertirá en $625.
Sapphire Preferred and Reserve
Freedom Unlimited todavía no te permite cubrir compras de abarrotes y otros gastos diarios.
Pero puedes usar esta tarjeta de crédito para acumular puntos de recompensa y luego utilizarlos a través de las tarjetas de crédito Sapphire Preferred o Sapphire Reserve.
El valor para la primera es del 25%, mientras que la última está fijada en un 50%.
Desventajas de Freedom Unlimited
Como se mencionó anteriormente, Freedom Unlimited es una tarjeta de crédito fantástica si eres consumidor y quieres disfrutar de grandes ofertas en alojamiento para viajes, experiencias gastronómicas y compras de comestibles.
Sin embargo, entender el programa de recompensas y sacar el máximo provecho de su sistema de canje es un poco complicado y, por lo tanto, no es adecuado para principiantes.
Además, sería mejor si hubiera un período introductorio sin intereses para transferencia de saldo o avances de efectivo, dadas las altas tarifas que están relacionadas con estas características.
TARIFA ANUAL SUPERIOR AL PROMEDIO
Por último, diría que esta tarjeta de crédito no es la mejor opción si tienes un bajo puntaje crediticio.
Incluso si eres aprobado, la tasa de interés del 23.74% es bastante alta.
Resumen
Si buscas un atractivo programa de recompensas, una tarifa anual de $0 y un buen seguro de viaje, entonces la tarjeta de crédito Freedom Unlimited es una excelente opción.
Nota: Existen riesgos inherentes asociados con la solicitud y el uso de crédito. Para más detalles, consulta la página de términos y condiciones del banco.
